本文摘要：诉· 说 —— 诉讼记载之价值在发现最近在探讨市场和走访客户时，经常有企业风控人员提到现在面临的一个难题：为确保互助的宁静性，企业风控人员会重点关注和相识互助同伴的支付能力和支付意愿这两大焦点因素。虽然知道财政数据具有时效性，但企业风控人员也只能通太过析财政数据来判断支付能力的优劣。

诉· 说 —— 诉讼记载之价值在发现最近在探讨市场和走访客户时，经常有企业风控人员提到现在面临的一个难题：为确保互助的宁静性，企业风控人员会重点关注和相识互助同伴的支付能力和支付意愿这两大焦点因素。虽然知道财政数据具有时效性，但企业风控人员也只能通太过析财政数据来判断支付能力的优劣。

而判断支付意愿的强弱就更难，因为这是一个主观意愿问题，由于没有相关数据可以直接接纳，所以企业风控人员一般会通过对方的生意业务记载、社会风评等方面举行评价，感受仅通过上述方法作出判断容易造成误差，但又不知道如何解决。有鉴于此，安华理达组织了相关行业专家针对现有企业信息点举行重新审视，并以自身拥有的凌驾9600万家企业的数据库为基础，使用大数据技术举行统计和分析，发现一个很是重要的指标有助于企业风控人员评估互助同伴的支付能力和支付意愿。这个指标就是诉讼记载。安华理达大数据统计效果显示，在企业涉及的所有诉讼记载中，基于买卖条约发生的延迟交货、拖欠货款、交付货物质量不及格和借贷纠纷等占全部企业诉讼案由的95%以上。

究其原因在于，大多数企业一般都是通过互助初期的协商和交流来判决绝易对方的可信度，继而选择相互互助，但这种判断究竟缺少真实确凿的依据。因此，企业如能通过大数据将生意业务对方历年的涉诉情况举行量化，对涉诉企业的主体身份、受理法院、案件类型、讯断时间、涉诉金额等信息以越发清晰、直接的方式（如数据、图表等）举行展示和汇总，相信将有助于其在选择互助同伴时作出越发准确的判断。如上图所示，通过这两个图形，能直观地看到企业在最近几年涉及的诉讼次数，并细分为原告案件次数、被告案件次数和详细案件类型。

图表与数据相联合，使互助同伴在近几年的涉诉案件数量变化趋势一目了然。联合安华理达通过大数据分析得出的诉讼起因统计效果来看，无论是作为原告，还是作为被告，都从侧面反映出目的公司的谋划治理能力。如果作为原告的案件较多，说明目的企业的日常谋划治理（如客户甄别和客户治理等）和风控事情存在毛病，导致企业经常需要以执法形式维权，这个势必会疏散企业生产谋划的精神，也会加重企业的资金链压力。

如果涉案金额较大，会直接影响企业的日常谋划，直接降低和削减企业的支付能力和意愿。如果作为被告的案件较多，则说明目的企业在履约能力上存在重大缺陷，不清除存在经常延期交货、产物质量不达标、习惯性拖欠、频繁泛起资金流紧缺等问题，与之互助应加倍审慎。

另外，无论是原告案件还是被告案件，上图均直观地标注出各种型案件的数量，即列明划分以原告或被告身份泛起的民事案件、执行案件和其它案件的数量。民事案件代表着一般企业间的诉讼案件，我们只需看次数即可，可简朴明白为企业涉及的诉讼次数。

而执行案件则是民事案件审判后，败诉方拒绝推行法院讯断，胜诉方继而提请法院执行的案件。凭据以原告身份涉及的执行案件数量，我们可以判断出互助同伴债权接纳的难易水平，以及这些案件对互助同伴的影响。例如，A公司以原告身份涉及10宗民事案件有，但同时有9个执行案件，那说明A公司虽然赢了讼事，但债权接纳难度很大，这时我们需要思量无法接纳案件所涉金额对A公司的影响。凭据以被告身份涉及的执行案件数量，我们可直接判断互助同伴的支付意愿。

例如，A公司以被告身份涉及10宗民事案件，但同时有9个执行案件，那么说明A公司经常恶意拖欠，也拒绝听从法院讯断，对于此类企业我们要慎重思量是否与其互助。在相识目的企业的整体诉讼情况和诉讼变化趋势后，可以从“裁判文书列表”（见上图）进一步检察目的企业在最近几年的诉讼案件明细列表。首先，我们需要重点关注案件的审判时间，一般情况下，审判时间越近，说明该案件可能对目的企业的影响越大；如果案件时间已经良久远，那对目的企业的影响也基本可以忽略。

其次，需要重点关注案件金额，因为案件金额越大对目的企业的影响也越大，甚至会泛起一个案件导致企业破产的情况。反之，如果案件金额小，那我们只需思量诉讼对手与目的企业之间的关系，即可判断案件对目的公司的影响。

例如，目的公司A有一个诉讼案件，金额仅为5,000元，但诉讼工具为其焦点客户或供应商，那这个时候这个案件的重要性就远远超出案件金额巨细的意义了，因为该案有可能影响目的公司与焦点客户或供应商以后的互助。反之，如果诉讼案件金额小，而诉讼工具也仅为目的公司的一个小客户，那相关案件的影响就可以忽略不计。

再次，有些案件并不涉及案件金额（如行政案件）或者政府部门在上传相关案件资料时并未填写案件金额，这种情况下应该关注“涉案人员角色”列表，如目的企业是以原告身份泛起，则我们需要重点视察被告是一家什么企业、规模如何、是否目的公司重要供应商或客户等，反之亦然。在选择互助同伴的历程中，除了以往重点关注的产物质量、付款能力、法定代表人品质等因素外，企业诉讼记载也是一个能有效反映互助同伴情况的有用信息点。

本文作者——林飞先生现任安华理达尽职观察及分析部总监，拥有国家认可信用治理师一级职业资格证书，以及近20年的信用观察和分析专业履历。

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